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未來你要工作50年,活出兩輩子

最近,建華銀行董事長盧正昕收到一個特別的禮物。他的特別助理蔡致中把一本書《搶占二億人市場》(AgePower),悄悄放在他桌上,他眼睛一亮,週休二日一口氣看完。 盧正昕今年六十一歲,逼近傳統觀念對專業經理人設定的「天險」六十五歲;但是,看過這本書,盧正昕再也不會將六十五歲,視為自己的銀髮天花板了。他對未來,有了全新的想像。 這本書激起讀者熱烈討論,獲得「亞馬遜網站」讀者評選四顆半星(滿分是五顆星)的高度評價。延續《搶占二億人市場》一書概念,作者戴可沃(KenDychtwald)受邀在《哈佛商業評論》發表文章,並被該雜誌選為「麥肯錫年度最佳論文獎」三位得主之一,而管理學大師彼得‧杜拉克(PeterF.Drucker)也是其中之一。 戴可沃究竟說了什麼,讓他贏得銷售市場與學術殿堂的掌聲? 「退休的觀念該退休了!取而代之的,是以更具彈性的方式,持續不斷的工作。」他強調,「以六十五歲做為老年退休指標,已經嚴重脫離現實,必須依長壽比例重新計算!」 戴可沃接受本刊越洋訪問時指出,人類的第一個退休時代,是從十萬年前一直到十九世紀末;這段漫長歲月的人們,一輩子都在工作,工作被視為有價值、具生產力的,老祖父不能耕田、就去築籬笆,沒有退休觀念。 一八八九年,德國鐵血首相俾斯麥定出全球第一個退休年金制度,選定六十五歲為老年指標。十九世紀末至二十世紀三○年代初,歐美退休制度陸續出現,進入退休的第二個時代,人類開始有退休概念。 六、七○年代開始,隨著資訊革命與景氣繁榮,「金色年代」(goldenyears)的退休觀席捲歐美,越早退休,被認為越成功。典型的「美國夢」,一定包括健康富裕、無須工作,躺在海灘曬太陽的場景。這是第三個退休時代。 如今,隨著一九四六年至六四年出生的嬰兒潮世代(BabyBoomer),洪水般沖進退休年齡,第四個退休時代開啟了。 五年後的變貌:扶養比二比一,六十五歲後要養活自己 彼得‧杜拉克在《下一個社會》一書中也預言:「未來的人只要體力許可,必須工作到七十五歲。」 他們的立論,來自以下的驚人數字。一百多年前,全球人口平均壽命約僅四十五歲,能跨越六十五歲門檻獲得老年福利,只有極少數太衰老難以自理者。三○年代,美國小羅斯福總統開辦社會安全計畫時,沿用六十五歲為基準,但,當時美國人口平均年齡為六十三歲、而非現今的七十五歲,扶養比(中青年人口撫養老年人口比例)為四十比一、而非現今的三比一。 根據經濟合作暨發展組織(OECD)資料,現今義大利的扶養比已接近二比一,二○一○年,包括日本、希臘等扶養比,均逼近二比一。 僅僅是五年後!這不是遙遠的趨勢,而是迫在眉睫的危機。人口結構將衝擊社會體系,迫使政府延後退休年齡規定或削減老年福利。除非,人類發生重大意外,或人類壽命延長、出生率下降的情勢逆轉,多數人六十五歲以後,都必須想辦法自己養活自己。 台灣的情況呢?目前,台灣六十五歲以上人口不到一成,二○三○年將升高為四分之一。目前扶養比約為七比一,但二○四○年、也就是三十五年後,台灣的平均扶養比變成了二比一。彼時,年齡中位數將由目前的三十五歲,延長至五十歲,亦即年過半百者,占總人口一半。(見左圖)如果仍將老年指標定為六十五歲,並以此基準規畫福利方案,政府財政還撐不到那時就會崩潰。學界預估,三、四十年後的台灣,每個六十五歲以上者所能自政府分配的醫療費用,大約只有現在三分之一,屆時,人們又怎能仰賴政府照顧退休生活? 若以二十五歲入職場、工作到七十五歲計算,五十歲,職場才過一半。屆時,或許五十歲可稱為「青年」,而七十五歲不過是「熟年」而已。 新生涯規畫:週期型人生觀,將取代直線型人生觀 職場生涯變長,「週期型」人生觀將取代傳統「直線型」人生觀。「直線型」人生觀的教育目的,是為年輕人終身職業做準備,進入職場後,循著職務由低到高,忙到退休,休閒與興趣則留在人生最後階段。「週期型」人生則強調,沿途隨時學習、充電,數十年職場生涯不僅一個劇本,可能有二個、三個、甚至多個。 一旦延長工作成為風潮,「週期型人生」取代「直線型人生」,年長者無需固守退休金,而勇於消費、投資、學習,各式顧問公司、外包工作、小型創業、學習課程林立,熟年期將充滿生活形態與個人轉型實驗,人類將開啟一個迥然不同的全新社會。 觀念轉變後,高齡工作並非戀棧權位,而是人類活力的展現。 四年前的春天,前台灣微軟總裁范成炬宣布從微軟退休,當時他未滿五十歲。但是,睡到自然醒的日子過不到一百天,他就發覺:「一個人的退休生活實在太無聊了!」同年六月,他又重回職場,擔任普訊創投總經理。「第一次退休沒經驗,只想休息到處玩,一下子斷得太快、太乾淨了!也體會到,自己還年輕,不可能與社會脫節。」 新職場一:工作與退休,不再一刀兩斷 今年五月,范成炬離開普訊,這次,他學聰明了,不像第一次把工作與退休一刀兩切。他選擇工作與退休兼顧法——任職八家公司董事,平均每週開一場董事會,擔任董事讓他持續關心產業動態,又可一週打三天高球。他強調:「當董事沒有年齡限制,又能維持與業界的關係。不要讓自己覺得沒用,這種感覺很重要。」 過來人的范成炬強調:「退休這件事,一定要想清楚。」 十月二十八日晚間,台北市一家高級餐廳內,一群美國銀行(BOA)的「畢業生」,正幫他們的老長官、前美國銀行台灣區董事長江丕文,慶祝新生。 新職場二:擁抱改變,進行「有準備的冒險」 江丕文年過五旬,何來新生?原來,他經過多年布局,順利交棒,今年九月終能卸下美國運通銀行台灣董事長;不過,七月後的他比七月前還忙,因為他著手展開職場新計畫。這個在台灣市場很新的商業模式,連盧正昕聽了都拍案叫絕,笑稱:「我退休後得去投靠他了!」 他的計畫,是建立一個以高階退休者為主力的人才庫,集合有豐富資歷的高階主管,提供企業彈性服務,例如進駐企業當顧問,甚至當CEO(執行長)或CFO(財務長),「已經有很多企業跟我說要找這方面的人,我可以把供給與需求組織起來,讓『好馬』繼續發揮。」 從消費金融到建立人才庫,江丕文說自己是「有準備的冒險」,他的準備,來自消費金融經驗、領導能力、豐富的人脈;更重要的,是喜愛挑戰、擁抱改變的性格。「我相信哲學家叔本華(Schpenhauer)的話:唯一不變的就是變。」他認為,改變會帶來創新,如果他一直在美國運通銀行做下去,成長曲線會趨於平緩,來到高原期;但如果完全退出職場,敏銳度會變差,三到五年後,先前的經驗就變得沒有意義,因此,五十四歲的他勇敢邁向挑戰,他打算,至少工作到七十五歲。 新職場三:從為錢工作,到為生活工作 場景轉至南京東路三段的企業經理協進會,六十三歲的三R遠流國際顧問公司執行長彭康雄,正受邀對一群三十幾歲的年輕人演講,講題是「員工入股與員工認股選擇權之運用」,只見他眼一抬、手一揮,架式十足,學員都著了迷。 「七月一日以前我work for money(為錢工作),七月一日開始,我work for life(為生活工作)。」曾任3M、杜邦、惠普人資主管的他,今年六月三十日卸下建華金控發言人職務。不做全職雇員,開起了顧問公司,利用他過去在人力資源、外資關係、公司形象公關的經驗,提供企業按時按件計費的服務,不少企業主動找上門來。 他動念創業的時間比江丕文晚,六十歲才開始,一想想了三年。「想的東西包括:我的財務能支撐我開多大的公司?我要跟誰合作?客戶在哪裡?工作時間調配?客戶的需求我幫得上忙嗎?我有這個能力嗎?」因為布局很早,離開建華金控後第二天,新公司便開張。前惠普執行長黃河明成立的悅智全球顧問公司,就在彭康雄公司的隔壁,兩人經常交換心得。 新人生開始:留在遊戲中,及早調整心態 十月初,寶來集團、華僑銀行、紐約人壽在西華飯店合開大型記者會,七十四歲的寶來投信董事長林孝達,是會場中最年長者。只見他忙進忙出,不斷用手機遙控指示屬下,當日下午寶來投信新商品ETF100送件審查,該準備什麼文件、怎麼寫、審查現場如何應對等等。 五十、六十、七十,江丕文、彭康雄、林孝達雖然年齡不同,共同特性是——留在遊戲中,而不是撤退到界線外。延長工作,勇於改變,讓他們生命更豐富。 戴可沃將退休者分為四種類型:第一種是「不老的探險家」,他們覺得自己年輕、有活力,希望繼續工作,喜歡學習與結交新朋友。 第二種是「舒適滿足者」,他們屬於第三個退休時代,擁有足夠財力過著純休閒式的退休生活,沒有煩惱、壓力與責任。 第三種是「享受今日型」,沒有足夠財務準備,卻一心追求享受當下,雖然得意於自身的趣味與冒險特質,未來卻可能難以為繼。 第四種是「衰病疲累者」,占最大比重,他們多數痛苦地退休,對未來生活沒有準備,失去學習動力,認為自己正朝人生盡頭走去。 不久的將來,我們都可能是自主謀生、工作到七十五歲的一代。你希望成為「不老的探險家」,還是「衰病疲累者」?想做不老的探險家,現在就要調整心態,預作準備了。
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